Chuyển tiền liên ngân hàng: chuyển tiền trực tuyến từ tài khoản này sang tài khoản khác

Chúc mọi người một ngày tốt lành!

Rất thường xuyên trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta phải chuyển tiền đến nhiều tài khoản khác nhau, chẳng hạn như để thanh toán một khoản nào đó, chuyển tiền cho một ngân hàng khác, trả một khoản vay, v.v.

Tất nhiên, bạn có thể đến ngân hàng, hỏi nhân viên tổng đài và cô ấy sẽ hoàn thành công việc này hoặc bạn có thể tự làm trong vòng 5-10 phút ngồi tại PC (và tiết kiệm tiền, vì dịch vụ trực tuyến rẻ hơn so với nhân viên ngân hàng). 👌

Và nói chung, rất tiếc là dạo gần đây việc kinh doanh của các ngân hàng ở nước ta không được suôn sẻ lắm ... hoặc là đóng cửa, rồi sẽ đóng cửa, lúc đó đã đến lúc phải nghĩ đến việc phân tán vốn ở 2-3 ngân hàng để không bị bị bỏ lại mà không có tiền (trong khi bảo hiểm trả ngoài đó ... ☺). Và liên ngân hàng. chuyển khoản trực tuyến - cho phép bạn thực hiện điều đó rất nhanh chóng!

Trên thực tế, bài viết này sẽ nói về chuyển khoản liên ngân hàng (hay còn được gọi ngắn gọn là "liên ngân hàng"): tức là chuyển từ tài khoản ở một ngân hàng theo thông tin chi tiết (số tài khoản, BIC, họ tên, TIN, v.v.) sang tài khoản ở ngân hàng khác. Tôi biết rằng nhiều người sợ hãi trước tất cả những chi tiết và từ ngữ này, nhưng trong bài viết này, tôi sẽ cố gắng giải thích mọi thứ đơn giản nhất có thể ...

👉 Quan trọng!

Cách đây không lâu, ở nước ta (từ 01.2020), SBP (hệ thống thanh toán nhanh) bắt đầu đi vào hoạt động. Đây là hình thức chuyển khoản liên ngân hàng nhanh chóng bằng số điện thoại.

Tìm hiểu thêm về cách chuyển tiền bằng số điện thoại thông qua SBP, bạn có thể tìm hiểu tại liên kết được cung cấp.

Cách chuyển tiền từ tài khoản ở ngân hàng này sang tài khoản ở ngân hàng khác

Tôi sẽ viết bài báo theo thứ tự của các câu hỏi phổ biến nhất được hỏi về chủ đề này. Tôi nghĩ sẽ dễ dàng hơn để tìm ra nó theo cách này ...

❶

Ưu điểm và nhược điểm của chuyển khoản liên ngân hàng là gì?

Ưu điểm:

việc chuyển tiền liên ngân hàng đi qua Ngân hàng Trung ương và điều này vẫn có độ tin cậy cao: không có gì bị mất ở bất kỳ đâu và sẽ không bị đánh cắp (tức là ngân hàng mà từ đó tiền được chuyển đầu tiên sẽ gửi chúng đến Ngân hàng Trung ương, và điều đó đã được chuyển tiếp đến ngân hàng của người nhận và đã có nếu mọi thứ đều ổn với điều kiện tiên quyết - ghi có chúng vào một tài khoản cụ thể). Những, cái đó. nó an toàn hơn nhiều (đặc biệt là đối với số tiền lớn) so với việc tự mình mang tiền đến ngân hàng khác (hoặc sử dụng các tùy chọn chuyển tiền thay thế);
Nếu bạn trộn lẫn các chi tiết khi gửi, thì ngân hàng của người nhận sẽ chỉ cần trả lại tiền cho ngân hàng của người gửi (tiền trả lại sẽ chuyển đến tài khoản mà từ đó nó đã được ghi nợ, mọi thứ về mọi thứ trong trường hợp này có thể mất đến 5 thao tác ngày). Khi chuyển từ thẻ này sang thẻ khác - nếu bạn trộn lẫn số thẻ, tiền sẽ không tự động được trả lại;
bạn có thể gửi số tiền gần như không giới hạn (vài triệu). Khi chuyển từ thẻ này sang thẻ khác, có các giới hạn, thường là 75.000 rúp. cho 1 bản dịch;
Bạn có thể thực hiện chuyển khoản từ bất kỳ ngân hàng nào đến bất kỳ ngân hàng nào (ở nước ta). Ngoài ra, hầu hết tất cả các ngân hàng đều có sẵn chức năng này trong Internet bank;
nó là bí mật, sẽ không ai biết về việc chuyển tiền (tất nhiên, ngoại trừ các ngân hàng và một số cơ quan của chúng tôi).

Về liên ngân hàng ...

Điểm trừ:

Không thể dự đoán chính xác tốc độ chuyển: có thể mất 1 giờ (nếu chuyển khoản được thực hiện vào ngày làm việc và bạn đã thực hiện thành công "chuyến bay" của ngân hàng) hoặc có thể mất đến 5 ngày làm việc! (Nhân tiện, điều này cũng đúng với các loại thẻ - đối với một số chúng, việc chuyển khoản cũng được ghi có trong vài ngày. Theo kinh nghiệm, tôi sẽ nói rằng, theo quy luật, chuyển khoản sang thẻ Visa nhanh hơn nhiều so với thẻ MasterCard)
một số ngân hàng có mức hoa hồng cao từ 1-2% (tuy nhiên, khi chuyển từ thẻ này sang thẻ khác, mức hoa hồng còn có thể cao hơn - lên đến 3%). Tôi muốn chỉ ra ngay rằng, thông thường, hoa hồng của ngân hàng cung cấp cho một số tiền tối đa: tức là 1% cho một lần chuyển khoản, nhưng không quá 1000 rúp. Những, cái đó. nếu bạn chuyển 100.000 rúp.bạn sẽ trả hoa hồng 1.000 rúp nếu bạn chuyển 500.000 rúp. - vẫn phải trả hoa hồng 1000 rúp.

❷

Có lẽ tốt hơn nên sử dụng chuyển khoản từ thẻ sang thẻ?

Tất cả phụ thuộc vào số tiền chuyển và biểu phí của ngân hàng của bạn. Trong một số trường hợp, chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác là có lợi, trong một số trường hợp khác - ngân hàng liên ngân hàng. Đối với các điều khoản dịch thuật - ở đây rất khó để nói bản dịch nào sẽ đến nhanh hơn (do đó, tôi không tính đến điều này).

Ví dụ: Sberbank hiện tính phí 1% số tiền đối với chuyển khoản liên ngân hàng (trong ngân hàng Internet), nhưng không quá 1.500 rúp; trong Tiêu chuẩn liên ngân hàng của Nga - 10 rúp. (bất kể số lượng). Sự khác biệt trên khuôn mặt ?!

Đối với chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác, tỷ giá ở đây lên tới 3% (bạn có thể thực hiện chuyển khoản: các dịch vụ khác nhau trên mạng, ATM, Internet banking). Tuy nhiên, một số ngân hàng, đặc biệt là gần đây, có một mẹo hấp dẫn: bạn có thể nạp tiền vào thẻ của mình thông qua ngân hàng Internet của họ mà không cần hoa hồng!

Ví dụ: tôi sử dụng thẻ từ Ngân hàng B&N, thẻ này có thể được bổ sung mà không cần hoa hồng từ hầu hết các thẻ ngân hàng khác. Hãy chú ý đến màn hình bên dưới. Nhân tiện, nhiều ngân hàng khác có dịch vụ tương tự: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov, v.v. (Đây không phải là quảng cáo cho các ngân hàng cụ thể, chỉ là ý kiến của tôi từ bên ngoài. Mặc dù tôi sẽ không từ chối sự tri ân từ họ, nhưng những người chủ ngân hàng này sẽ không bao giờ cảm ơn) .

Quan trọng! Một số ngân hàng đã phát hành thẻ của bạn (họ được gọi là tổ chức phát hành) có thể tính phí hoa hồng của họ khi chuyển khoản từ cô ấy.

Do đó, khi thực hiện chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác, để chắc chắn rằng quá trình chuyển tiền của bạn sẽ mất bao lâu và kết quả là khoản hoa hồng nào, trước tiên hãy thử chuyển khoản với số tiền nhỏ từ 100-200 rúp.

Ví dụ về chuyển từ thẻ Sberbank sang thẻ ngân hàng B&N

Đối với số tiền, thường có giới hạn chuyển từ thẻ này sang thẻ khác - 75.000 rúp. (và không quá 10-15 lần chuyển khoản mỗi ngày hoặc mỗi tháng. Mỗi ngân hàng có các giới hạn riêng, nhưng trung bình là như thế này).

Tổng kết

Trong một trường hợp, thị trường liên ngân hàng có thể có lợi, mặt khác - chuyển từ thẻ này sang thẻ khác. Để dễ hiểu hơn, mình sẽ đưa ra 2 ví dụ minh họa:

bạn cần chuyển 50.000 rúp. từ Sberbank đến Ngân hàng B&N. Nếu bạn chuyển khoản qua chuyển khoản liên ngân hàng, bạn sẽ trả hoa hồng là 500 rúp, khi chuyển từ thẻ này sang thẻ khác, hoa hồng sẽ là 0 rúp. (nếu thực hiện thông qua ngân hàng Internet thẻ của người nhận). Rõ ràng, phương pháp thứ hai có lợi hơn;
bạn cần chuyển 700.000 rúp. đến một ngân hàng khác. Rõ ràng, giới hạn chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác sẽ không cho phép bạn chuyển toàn bộ số tiền, và trong trường hợp này, việc sử dụng thị trường liên ngân hàng sẽ nhanh hơn và đáng tin cậy hơn.

❸

Điều gì là cần thiết cho một bản dịch như vậy, tìm những chi tiết này ở đâu và ý nghĩa của chúng là gì?

Để thực hiện chuyển khoản liên ngân hàng, bạn cần biết:

Tên đầy đủ của người mà bạn muốn chuyển tiền (Tôi nhấn mạnh, không chỉ tên mà còn phải viết đúng chính tả của chữ cái, như trong hộ chiếu. Sai sót trong một ký tự - hoàn trả 100% tiền chuyển khoản). Nếu bạn dịch một tổ chức (chứ không phải một cá nhân) - thì tên đầy đủ của tổ chức, như đã được đăng ký (thông thường, các tổ chức được thanh toán theo hợp đồng, luôn cho biết đầy đủ chi tiết);
số tài khoản (quan trọng! Số tài khoản không phải là số thẻ!). Đó là một dãy số gồm 20 chữ số, tài khoản thông thường bắt đầu từ "408" hoặc tại "423" (nếu là tài khoản tiền gửi);
Thẻ ngân hàng QIWI (ví dụ về số tài khoản)
BIC - mỗi ngân hàng có một mã định danh riêng (nó giống như một mã định danh duy nhất). Nó là một dãy số gồm 9 chữ số. Sau khi nhập BIC, thông thường, tên ngân hàng mà bạn thực hiện chuyển khoản sẽ được nhập tự động;
TIN - nó không phải là luôn luôn bắt buộc (hơn nữa, nếu bạn dịch cho một cá nhân, bạn có thể điền vào cột bằng số 0 hoặc không viết bất cứ điều gì trong đó);
KPP (mã đăng ký) - rất hiếm khi được yêu cầu và chỉ khi chuyển nhượng cho một pháp nhân.

Thông tin chi tiết có thể được tìm thấy:

tại nhân viên ngân hàng nơi bạn mở tài khoản hoặc thẻ;
trong hầu hết các trường hợp đều có trong hợp đồng dịch vụ với ngân hàng.Thông thường, khi bạn thậm chí nhận được một thẻ nhựa thông thường, một nhân viên ngân hàng, để đề phòng, đặt một tờ với tất cả các chi tiết vào hợp đồng;
trong ngân hàng Internet (ví dụ: trong Sberbank-trực tuyến, chỉ cần mở phần "Thẻ" hoặc là "Tiền gửi và Tài khoản" , chọn thẻ / tài khoản được yêu cầu và trong tab thông tin trên đó, hãy nhấp vào liên kết "Yêu cầu chuyển khoản" ).
Chi tiết chuyển khoản // Sberbank-trực tuyến
bằng điện thoại nóng tại ngân hàng của bạn.

👉 Bài viết tham khảo!

Cách sử dụng Sberbank-online: đăng ký, mở tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán tiền nhà và các dịch vụ cộng đồng, điện thoại di động, kết nối "Thank you" và heo đất

❹

Làm thế nào để chuyển khoản liên ngân hàng đến Sberbank-trực tuyến?

Tôi sẽ hiển thị nó bằng cách sử dụng ví dụ về cùng một ngân hàng Sberbank (do sự phổ biến của nó ...). Đầu tiên, bạn cần mở ngân hàng Internet, tab "Chuyển khoản và Thanh toán" (nếu bạn không biết cách đăng ký trong đó, hãy xem liên kết ở trên. Bài viết đó mô tả tất cả những điều cơ bản khi làm việc với Sberbank trực tuyến).

Tiếp theo, bạn cần chọn "Chuyển cho một cá nhân ... theo thông tin chi tiết" hoặc "Chuyển một tổ chức". Trong ví dụ dưới đây, tôi chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản Sberbank của mình sang tài khoản ở ngân hàng khác.

Nhân tiện, nếu người mà bạn chuyển tiền cũng là khách hàng của Sberbank, thì việc chuyển tiền sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn nhiều (trong trường hợp này, hãy nhấp vào liên kết "Chuyển khoản cho khách hàng của Sberbank"). Bạn chỉ cần biết số thẻ hoặc số điện thoại của anh ấy.

Sberbank-trực tuyến - chuyển cho một cá nhân

Một cửa sổ sẽ xuất hiện với một loạt các biểu đồ để điền vào. Nếu bạn đang thực hiện một bản dịch lần đầu tiên, đôi mắt của bạn sẽ chảy nước mắt ... ☺

Để bắt đầu, chúng tôi cho biết họ tên và số tài khoản. Tiếp theo, BIK của ngân hàng (tài khoản đại lý và tên ngân hàng sẽ được thay thế tự động (điều này được thực hiện, theo ý kiến của tôi, ở tất cả các ngân hàng)), cho biết số tiền và thẻ / tài khoản ghi nợ (từ đó số tiền chuyển khoản sẽ được ghi nợ).

Và điều cuối cùng, bạn chỉ ra Ghi chú chuyển và xác nhận chuyển. Về ghi chú vài dòng dưới đây ...

Sberbank-trực tuyến - điền thông tin chi tiết cho liên ngân hàng. dịch

Trong ghi chú nó là cần thiết để chỉ ra mục đích của bản dịch của bạn. Mọi tưởng tượng xa vời (ví dụ: "cảm ơn vì ly bia") đều không thể chấp nhận được ở đây. Thông thường, những điều sau đây nên được chỉ ra:

"chuyển tiền riêng, không bao gồm VAT" - điều này nếu bạn chuyển tiền của mình vào tài khoản ở ngân hàng khác;
"trên tài khoản thanh toán theo hợp đồng số XX / X. Không chịu thuế GTGT" - điều này, ví dụ, khi thanh toán cho một số dịch vụ theo hợp đồng (thường là khi chuyển giao một tổ chức hoặc một pháp nhân);
"Bản dịch riêng, miễn thuế VAT" - nếu bạn chỉ chuyển tiền cho một cá nhân (trả lại một khoản nợ chẳng hạn). Có thể được thay thế bằng "Viện trợ vật chất".

❺

Tổng hợp. Điều gì quan trọng và điều gì cần nhớ

Để chuyển khoản bạn cần biết: họ và tên (hoặc tên tổ chức), số tài khoản, BIK của ngân hàng (có trường hợp là INN và KPP);
số tài khoản không phải là số thẻ!
ở một số ngân hàng không thể thực hiện liên ngân hàng từ tài khoản thẻ. Để hoàn tất, trước tiên bạn phải mở một "tài khoản vãng lai", sau đó, ví dụ: chuyển tiền vào tài khoản đó từ tài khoản thẻ của bạn và chỉ sau đó - thực hiện chuyển khoản (ví dụ: Trust Bank);
số tài khoản là một dãy gồm 20 chữ số, bắt đầu bằng 408 hoặc 423 (phù hợp với Nga);
thời gian chuyển từ 1 giờ đến 5 ngày! Tất cả phụ thuộc vào ngân hàng của người gửi và ngân hàng của người nhận - tất cả đều hoạt động khác nhau ... Thông thường, tiền sẽ đến vào ngày làm việc tiếp theo. Ví dụ: bạn đã thực hiện chuyển khoản vào thứ Bảy - tiền có thể sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn vào thứ Hai (nhưng cũng có thể vào thứ Sáu!);
Nếu bạn làm sai một số chi tiết, thì trong vòng 5 ngày làm việc, tiền phải được hoàn trả vào tài khoản của người gửi;
Nếu bạn muốn hủy liên ngân hàng, thì điều này chỉ có thể được thực hiện trong một số trường hợp, khi tiền vẫn chưa rời khỏi ngân hàng của người gửi (nếu tiền đã rời đi thì việc hủy là không thể). Do đó, trước khi gửi đi đâu đó và ai đó, hãy “đo ni đóng giày bảy lần”…;
liên ngân hàng an toàn, đủ nhanh, nó được quy định bởi Ngân hàng Trung ương, cho phép bạn gửi tiền ở bất kỳ đâu trong nước và đến bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng.Tiền trên đường đi sẽ không bị mất, không ai lấy trộm được, và nói chung, khả năng xảy ra bất kỳ sự cố nào là tối thiểu (so với tất cả các hình thức thanh toán khác).